"7등급~10등급" 저신용자 정말로 대출 가능할까요?"
보통 대출을 받을 때는 신용도가 높은 사람이 유리합니다. 예외인 경우도 있지만 신용도가 높고, 담보를 제공할 수 있는 자산이 많으수록 대출에서는 굉장히 유리합니다. 그래서 일반적으로 신용등급이 낮을 수록 대출가능성도 낮기때문에 특히 6등급 미만인 경우 처음부터 금리가 매우 높은 대출 상품을 알아보는 경우가 많았습니다.
사실 신용도가 낮은분들의 대출목적은 투자같은 자산번식보다는 생계형 목적이 많기때문에 당장 급한불을 꺼야하므로 고금리 상품을 쓰는 경우가 많습니다. 그리고 이렇게 생계형자금이 필요한분들은 담보가치를 지닌 자산을 보유한 경우가 많지 않습니다. 그리고 이미 금리가 높은 대출을 이용중이라면 정부지원 상품으로의 대환을 먼저 확인해서 금리와 신용등급을 낮추고 아직 고금리 대출을 쓰지 않고 있다면 먼저 시중은행 1금융권 대출 상품부터 알아보는것이 맞습니다.
▶기존 대출 사용중 = 정부지원 서민금융 대출상품 알아보기
기대출, 그것도 고금리상품을 이용중이라면 먼저 정부지원상품으로 갈아타서 매달 나가는 이자를 줄이고 신용등급을 올리는방법을 매우 권장합니다. 그럼 같은 대출을 이용하더라도 이자는 덜나가고 신용등급이 올라가므로 다음대출을 이용할때도 매우 유용할것입니다.
이경우, 연소득 기준으로 상품을 나눌 수가 있습니다. 년간 소득액이 4,500만원을 넘는다면 정부에서 지원하는 '사잇돌대출'을 이용할 수가 있습니다. 또는 외국계은행인 씨티은행, 지방은행인 광주은행을 알아보는 것도 매우 유리할 수 있습니다.
이번에 년간 소득액이 4,500만원 이하인경우의 방법입니다. 일단 소득액이 높은 분보다는 더욱 다양한 대출상품 이용이 가능합니다. 그 중에서도 승인률도 좋고 한도가 높은 '새희망홀씨'대출을 적극 권장드립니다.
'새희망홀씨'는 시중은행(1금융권) 상품이기때문에 모든면에서 유리합니다. 그리고 각 은행별로 심사기준이 완전히 다르므로 특정은행에서 좋은 조건을 제시해주더라도 여러은행에서 심사를 받아보면 생각보다 더 좋은 결과를 얻을 수 있으니 발품을 많이 파는것이 좋습니다.
(단, 위의 결과는 개인의 신용등급 및 상태에 따라 차이가 날 수 있습니다.)
▶기존 대출 없을경우
위 경우와 다르게 기존대출이 없는데 신용등급이 낮은 분들을 위한 상품입니다. 똑같이 신용도가 낮더라도 7등급만 가능한 상품이 있고 7등급부터 10등급까지 가능한 상품군이 존재합니다.
- 제1금융권 피플펀드론
대출금리 : 년이율 최저 3.5% ~ 최고 19.9%
대출한도 : 최대 5,000만원까지
상환방식 : 원리금균등분할 상환
상환기간 : 12개월부터 최대 60개월까지 가능
중도상환수수료 : 0원
- 피플펀드는 전북은행을 통해 제공되는 제1금융권 은행대출상품입니다.
- 피플펀드는 국내유일의 은행통합형 P2P 서비스입니다.
- 신용등급 7등급도 이용가능한 1금융권 상품입니다.
- 대출조건 1분확인, 유선심사로 당일승인, 100%온라인 비대면 대출계약 상품입니다.
- 정부 7~10등급자 지원상품 햇살론17
상환방식 : 원리금균등분할 상환
상환기간 : 36개월부터 최대 60개월까지 가능
중도상환수수료 : 0원
- 횟수제한없이 언제든 이용가능합니다. 중도상환수수료가 없습니다.
- 2019년 9월2일부터 온라인/오프라인 관계없이 신청가능합니다.
- 근로자와 자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업에 상관없이 정기적인 소득이 있다면 이용 가능하고 햇살론과 새희망홀씨 등 다른 서민금융상품, 제2금융권 대출을 이용 중인 경우에도 사용할 수 있습니다.
▶제2금융권 대출 신중하게 접근
시중은행보다 금리가 높은 제2금융권은 캐피탈, 저축은행이 주를 이룹니다. 이들 2금융권은 7등급 이하의 저신용자가 가장 많이 찾습니다. 이들 저신용자도 담보가치 자산이 있다면 대출받기가 훨씬 수월해집니다. 예를들어 본인명의 자동차가 있다면 중고차담보대출, 본인명의 주택이 있다면 담보대출, 또는 저당을 잡지않는 아파트론 등 다양한 상품이 존재합니다.
캐피탈사를 알아볼 때에는 현대캐피탈이나 롯데캐피탈 같은 대형금융사를 먼저 알아본 후 저축은행 상품을 이용하는것을 권장드립니다.
▶대부업체는 최대한 조심히
이제는 대부업체도 년이율 24%를 넘길 수가 없습니다. 그래도 대부업체는 항상 마지막에 선택하는것을 권해드립니다. 대부업체도 이미 기대부 대출이 3건이상이라면 추가로 받기가 어렵습니다.
대부업체 상품은 고금리 상품이므로 항상 신중하게 잘 판단하여 진행해야 합니다. 경우에 따라 이자만 내는 거치상품으로 진행이 가능한 대부업체 상품이 원리금을 납부하는 2금융권 상품보다 금리는 높지만 유리한 경우도 있어 본인 상황에 맞추어 상품을 선택하면 될 것입니다.
본인의 자산보다 대출이 더 많다면 대출을 계속 늘리는 것보다는 정부에서 적극 권장하는 개인회생이나 파산신청, 신용회복 등의 제도를 통해 재기를 모색하는것을 권해드립니다. 항상 서민을 위한, 생계가 어려운 분들을 위한 제도는 준비되어있습니다. 이런 상품이 적극 홍보가 되어 어려운 분들의 상황에 맞게 사용이 되어야 할 것 입니다.
▶바른핀 컨설팅에서 상품 문의가능
바른핀 컨설팅
저희 바른핀컨설팅에서는 고객이 원하는 상품을 찾아 비교 및 추천해주는 컨설팅을 서비스중입니다. 전문적인 분야로는 대출과 정부지원정책, 보험상품입니다. 보험과 대출의 경우 고객에게 가장 적절한 상품을 찾아 비교해주는 서비스이며, 정부지원정책은 본인이 받을 수 있는 수급서비스를 찾아주는 컨설팅 서비스입니다. 무료로 진행하기때문에 상담원과의 대화시 친절한 상담 부탁드립니다. 오늘은 7등급부터 10등급까지의 저신용자가 이용할 수 있는 상품에 대해 소개하였습니다.
바른핀 컨설팅 신청방법
컨설팅을 위해서는 고객의 현재 경제여건과 요구사항를 정확히 이해해야합니다. 저희 메일로 상담요청을 하시거나 아래에 있는 신청폼을 통해 신청하시면 됩니다.
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